बैंक अकाउंट तो होगा ही, P2P ट्रेडिंग वाले से लेनदेन किया तो बुरा फंसेंगे, फिर आगे क्या?

कल शाम को जब आपने अपना बैंक अकाउंट चेक किया था तो सब सही था. आपकी सेविंग से लेकरबैलेंस तक, सब बरोबर था. ठंड की सर्द रात में आप रजाई तानकर चैन से सोए, मगर सुबहमोबाइल में मैसेज की आवाज ने चौंका दिया. आज जो होम लोन की EMI कटनी थी वो बाउंस होगई. आपने फिर से बैंक बैलेंस चेक किया तो पता चला वहां तो पैसे ही पैसे हैं. आपनेहोम लोन वाले पर गुस्सा दिखाया तो उसने कहा- सर बैंक से EMI क्लीयर नहीं हुई. आपबैंक पहुंचे तो पता चला अकाउंट फ्रीज है (Bank account freeze).ये किसी फिल्म का कोई सीन नहीं है बल्कि हकीकत है. आजकल कई सारे लोगों के बैंकअकाउंट फ्रीज हो रहे हैं और ऐसा KYC अपडेट होने की वजह से नहीं हो रहा, बल्कि किसीस्टेट की साइबर क्राइम यूनिट ने आपके बैंक को ऐसा करने को कहा है. आपने तो कोईअपराध किया नहीं तो फिर हो क्या रहा?P2P ट्रेडिंग का कांडऐसा नहीं है कि बैंक अपने ग्राहकों का अकाउंट फ्रीज नहीं करते. मगर उसका कारण KYCअपडेट नहीं होना होता है. माने जो आपका आधार, पैन या पता अपडेट नहीं तो बैंक ऐसाकरते हैं. वैसे अगर अकाउंट हवाला से लेकर आतंकवादी गतिविधि में शामिल है तो जांचएजेंसी के कहने पर भी अकाउंट फ्रीज होता है. वित्तीय फ्रॉड के मामले में भी ऐसा होसकता है. मगर आप तो आम आदमी. फ्रॉड के 'F' और ठगी के 'ठ' से भी आपका दूर-दूर तकलेना देना नहीं. फिर ऐसा क्या होगा गया जो जीवन भर की कमाई पर बर्फ जम गई.फर्जी KYC मैसेज से बचें, लेकिन re-KYC भी समझ लें वरना अकाउंट फ्रीज भी हो सकता हैआप P2P ट्रेडिंग के लेनदेन का शिकार हो गए हैं. आसान भाषा में कहें तो आपके अकाउंटमें कहीं से कोई ऐसा पैसा आया जो सही चैनल नहीं था. जैसे कि आपने किसी को उधार पैसेदिए थे या फिर जरूरत पड़ने पर किसी से मांगे थे. दोनों ही कंडीशन में आपका पैसाआपके अकाउंट में आ गया, मगर कहां से. पैसा आपके अकाउंट में किसी P2P ट्रेडिंग करनेवाले अकाउंट से ट्रांसफर हुआ है. P2P मतलब Peer-to-peer ट्रेडिंग जिसमें दोट्रेडर्स के बीच बिना किसी सेंट्रल एजेंसी की जानकारी के क्रिप्टो एक्सचेंज होताहै. बिटकॉइन से लेकर दूसरी क्रिप्टो करेंसी में ट्रेडिंग के लिए इस प्रकार केअकाउंट का खूब इस्तेमाल होता है.जहां आम ट्रेडिंग और बैंकिंग के लिए आरबीआई समेत दूसरी एजेंसियां होती हैं, वहींP2P ट्रेडिंग में सब लेनदेन दो लोगों के बीच होता है. अब ऐसे ही किसी अकाउंट सेपैसा आपके अकाउंट में आया और फिर वो सरकारी एजेंसी के फंदे में फंसा तो आपने भीउसके लपेटे में आना ही है. बोले तो मनी ट्रेल, मतलब लेनदेन की पूछ पकड़ी गई तो आपभी लटकेंगे. अब जो अगर ऐसा हो तो फिर क्या करें.आपने घबराना नहीं हैअपने बैंक से अकाउंट फ्रीज होने के सारे डिटेल्स कलेक्ट कीजिए. मसलन, कब हुआ और कौनसी साइबर पुलिस के कहने पर हुआ. कौन से लेनदेन के लिए ऐसा किया गया. सारे डिटेल्सलेकर नजदीकी साइबर पुलिस से संपर्क कीजिए. वहां आपको सबूतों के साथ ये बताना होगाकि ये पैसा कैसे आया या किसलिए आया. मतलब आपने उधार मांगा था या वापस आया था. इसबातचीत के स्क्रीन शॉट हैं तो और बढ़िया. पूरा केस समझाइए और साथ में अकाउंट फ्रीजकरवाने वाली पुलिस से संपर्क कीजिए. अगर कोई हल नहीं मिलता तो फिर कानूनी कार्रवाईकरना ही आखिरी विकल्प है.इसके साथ हमेशा दो अकाउंट रखिए. एक सेविंग्स के लिए और एक लेनदेन के लिए. अगर कभीकुछ घटा तो पूरा पैसा ब्लॉक नहीं होगा.